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银行内鬼违规开立对公账户,涉案1亿

银行内鬼违规开立对公账户,涉案1亿。

对公账户交易额度上限较高,流水频繁且数额较大,其特殊性、便利性近年来被不法分子瞄上,注册、买卖对公账户并用于电信诈骗、赌博洗钱等犯罪活动。

近日,上海奉贤区人民法院审理了一起帮助信息网络犯罪活动案,某银行工作人员顾某利用职务之便,帮助他人违规开通对公账户用于犯罪。最终,两名“银行内鬼”获刑并被宣告职业禁止,奉贤区人民检察院还就办案中发现的问题,进一步向两家银行提出检察建议,助“断卡”行动不停步。

2021年3月,某银行内部系统预警,有两家公司的账户近千万元的资金频繁快进快出,却未见客户反馈账户异常,而负责运营的银行工作人员也无法联系公司法人及财务及时对账,为免风险,银行方面立即止付相关账户。经排查系统又发现多个雷同账户——办公地址高度类同、注册名生僻、经营业务相似但申请法人的资质却不太符合开户条件,而这些账户的经办人都是同一名客户经理顾某……同时期的其他几家银行也出现单位账户未及时对账、法人失联等现象,排查核实后发现开办这些账户的介绍人都是朱某和季某,银行方面快速反应,立即止付并冻结相关账户。

与此同时,公安机关在侦办张某某贩卖银行卡一案中,顺藤摸瓜,发现其上线中介人王某、银行开户介绍人朱某、季某等人串通作案,四处收购身份证,以虚假的身份、申请材料及办公场所,诈欺银行实地核查流程,注册、买卖对公账户转手获利。在委托银行协助调查时,牵出顾某这一银行“内鬼”,任职客户经理的顾某在老同学朱某的介绍下帮助朱某等人处理申请人开户资质审核困难,几处疑点多线汇合,民警了然,这起“里应外合”的帮助信息网络犯罪团伙相继被抓。

经查,2020年11月至2021年4月,犯罪嫌疑人朱某、季某在明知他人开立对公账户可能会用于收购、出租、出售的情况下,为牟取不法利益,拉拢、哄骗银行工作人员顾某等人,为不符合条件的个人开通对公账户,促成非法交易,致使多套虚假对公账户流入他人手中并被用于犯罪。经查证,涉案14套对公账户帮助支付结算诈骗犯罪金额2000余万元,总流水1亿余元。朱某从中获利3万余元,季某获利1万余元,银行工作人员顾某获利2万元。

奉贤检察院认为,犯罪嫌疑人朱某、顾某等人在知道或应当知道他人会利用对公账户实施信息网络犯罪,仍为其提供支付结算等帮助,情节严重,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任,且属共同犯罪。而顾某作为银行工作人员,明知他人开立账户存在倒卖的重大可能,在银行内部已警示自查情况下,依然接受朱某请托,收取好处费,帮其违规办理对公账户,在犯罪完成过程中起关键作用,除追究其刑事责任外,建议对其宣告职业禁止,禁止刑罚执行完毕三年内从事银行业务。

经检方起诉,奉贤区人民法院开庭审理并全部支持检方意见,以帮助信息网络犯罪活动罪判处朱某等人有期徒刑一年六个月至六个月不等,并处罚金人民币4万元至2千元不等;以帮助信息网络犯罪活动罪判处顾某有期徒刑六个月,并处罚金人民币5千元。为进一步警示教育相关行业,对原银行工作人员顾某依法宣告职业禁止,禁止刑罚执行完毕三年内从事银行工作。

断卡行动持续升级

近年来,非法开办贩卖电话卡、银行卡成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源,“实名不实人”的电话卡、银行卡不但被犯罪分子用来进行电信诈骗,还会被用来进行网络贩毒、网络赌博等犯罪,而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡或者第三方支付账户走账,追击艰难。基于此,人民银行联合多部门持续深入推进“断卡行动”,保持严监管态势,推动行业风险整治,督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张。根据公安机关移送涉案账户线索,组织商业银行、支付机构逐户倒查涉案账户及关联账户,中止大量涉诈账户业务。严查支付领域涉诈违规问题,对130余家商业银行和支付机构开展专项检查,暂停620家银行网点1至6个月开户业务。

相关部门表示,将对“两卡”问题突出的金融机构和通信企业实施挂牌整治,依法严厉处罚一批涉案问题突出的通信营业厅和代理渠道,加强对涉案银行和支付机构的执法检查、督促整改,坚决查处勾结不法分子的内部人员。

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